Qu’est-ce que le Plan d’Épargne Retraite (PER) ?
Le PER a été créé en 2019 dans le cadre de la loi Pacte. Il remplace et simplifie les anciens dispositifs d’épargne retraite (comme le PERP et le contrat Madelin) pour en faire un outil unique, accessible à tous, que vous soyez salarié, indépendant ou à la recherche d’une solution individuelle. Il permet de se constituer une épargne qui sera débloquée à l’âge de la retraite en rente et/ou en capital, ou dans certains cas spécifiques (comme l’achat de votre résidence principale avant la retraite)..
Il existe trois types de PER :
- PER individuel : ouvert par toute personne souhaitant épargner à titre personnel.
- PER collectif : proposé par votre employeur, avec des contributions volontaires ou de l’entreprise.
- PER obligatoire : mis en place dans certaines entreprises avec des versements imposés à certains salariés.
Comment récupère-t-on le capital à la retraite ?
Une fois à la retraite, vous avez deux options pour récupérer les fonds épargnés dans votre PER :
• Sortie en capital : vous récupérez l’intégralité de votre épargne en une seule fois ou de manière fractionnée. C’est une solution idéale si vous avez un projet spécifique (achat immobilier, voyage, etc.) ou si vous préférez avoir la liberté de gérer vous-même cette somme.
• Sortie en rente viagère : vous percevez un revenu régulier (mensuel ou trimestriel) jusqu’à la fin de votre vie. Cette option garantit une sécurité financière à long terme, en vous assurant des revenus stables pour bien vivre votre retraite
Quels sont les avantages du PER ?
Le PER offre plusieurs avantages intéressants :
- Une optimisation fiscale : les versements que vous effectuez sur votre PER sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui réduit votre impôt sur le revenu durant votre période d’activité. Veillez cependant à respecter les plafonds pour optimiser votre fiscalité.
- De la flexibilité : vous pouvez débloquer votre épargne avant la retraite pour l’achat de votre résidence principale ou en cas de coups durs (invalidité, décès du conjoint, etc.) Attention à l’impact sur votre fiscalité.
- Une sortie au choix : à la retraite, vous choisissez la manière dont vous souhaitez percevoir votre épargne, c’est-à-dire en capital, en rente ou un mélange des deux.
- Une transmission facilitée : en cas de décès, les fonds de votre PER peuvent être transmis à vos bénéficiaires, souvent dans des conditions fiscales avantageuses.
Le PER est donc un outil puissant pour préparer sa retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux dès maintenant. Que vous souhaitiez une sortie en capital pour réaliser des projets ou une rente viagère pour sécuriser vos revenus, le PER s’adapte à vos besoins.
Pensez dès aujourd’hui à l’avenir et à votre retraite !
Vous souhaitez en savoir plus sur nos solutions d’investissements répondant à vos objectifs ?
QU’EST CE QUE LE PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE (PER)?
Le PER a été créé en 2019 dans le cadre de la loi Pacte. Il remplace et simplifie les anciens dispositifs d’épargne retraite (comme le PERP et le contrat Madelin) pour en faire un outil unique, accessible à tous, que vous soyez salarié, indépendant ou à la recherche d’une solution individuelle. Il permet de se constituer une épargne qui sera débloquée à l’âge de la retraite en rente et/ou en capital, ou dans certains cas spécifiques (comme l’achat de votre résidence principale avant la retraite).
Il existe trois
types de PER :
– PER individuel : ouvert par toute personne souhaitant épargner à titre personnel.
– PER collectif : proposé par votre employeur, avec des contributions volontaires ou de l’entreprise.
– PER obligatoire : mis en place dans certaines entreprises avec des versements imposés à certains salariés.
Comment récupère-t-on le capital à la retraite ?
Une fois à la retraite, vous avez deux options pour récupérer les fonds épargnés dans votre PER :
• Sortie en capital : vous récupérez l’intégralité de votre épargne en une seule fois ou de manière fractionnée. C’est une solution idéale si vous avez un projet spécifique (achat immobilier, voyage, etc.) ou si vous préférez avoir la liberté de gérer vous-même cette somme.
• Sortie en rente viagère : vous percevez un revenu régulier (mensuel ou trimestriel) jusqu’à la fin de votre vie. Cette option garantit une sécurité financière à long terme, en vous assurant des revenus stables pour bien vivre votre retraite
Quels sont les avantages du PER ?
Le PER offre plusieurs avantages intéressants :
Une optimisation fiscale : les versements que vous effectuez sur votre PER sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui réduit votre impôt sur le revenu durant votre période d’activité. Veillez cependant à respecter les plafonds pour optimiser votre fiscalité.
De la flexibilité : vous pouvez débloquer votre épargne avant la retraite pour l’achat de votre résidence principale ou en cas de coups durs (invalidité, décès du conjoint, etc.) Attention à l’impact sur votre fiscalité.
Une sortie au choix : à la retraite, vous choisissez la manière dont vous souhaitez percevoir votre épargne, c’est-à-dire en capital, en rente ou un mélange des deux.
Une transmission facilitée : en cas de décès, les fonds de votre PER peuvent être transmis à vos bénéficiaires, souvent dans des conditions fiscales avantageuses.
Le PER est donc un outil puissant pour préparer sa retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux dès maintenant. Que vous souhaitiez une sortie en capital pour réaliser des projets ou une rente viagère pour sécuriser vos revenus, le PER s’adapte à vos besoins.
Pensez dès aujourd’hui à l’avenir et à votre retraite !
Vous souhaitez en savoir plus sur nos solutions d’investissements répondant à vos objectifs ?