Notre expertise à votre service
pour vos placements et investissements
VOUS ÊTES
Quel est le rôle d’un gestionnaire de patrimoine?
On a souvent tendance à cantonner la gestion de patrimoine à la seule gestion des actifs immobiliers. En réalité, ce secteur d’activité s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels ayant des valeurs mobilières, immobilières ainsi que des placements financiers.
La gestion de patrimoine regroupe plusieurs activités :
- Conseil en investissement financier
- Mandataire d’intermédiaires en assurance vie, contrat retraite et prévoyance
- Mandataire d’intermédiaires en opérations de banques
- Transactions immobilières
- Recherche de financements
- Stratégie et ingénierie patrimoniales
Par ailleurs, un cabinet en gestion de patrimoine n’est pas une société de gestion, qui est habilitée à gérer des portefeuilles boursiers.
Avoir du patrimoine, c’est quoi au juste?
Le terme « patrimoine » désigne littéralement les biens « qui viennent du père » (« patrimonium » en latin). Actuellement, le patrimoine d’une personne ou d’une famille désigne l’ensemble des biens (matériels ou non) sur lesquels on peut faire valoir un titre de propriété ou un droit.
Un patrimoine peut être transmis, légué ou encore vendu.
« Avoir du patrimoine » regroupe donc :
- Les propriétés foncières ou immobilières
- Les biens professionnels – les placements financiers
- Les meubles, équipements ménagers, véhicules
- Les objets d’arts ou de collection
- Les droits d’auteurs
- Les droits d’usufruit
- Les inventions brevetées
En gestion de patrimoine, tous ces biens sont appelés des actifs. Les actifs financiers mis ensemble constituent un portefeuille.
Bon à savoir
Il est important de faire la distinction entre le patrimoine et l’épargne. L’épargne suit les fluctuations des marchés financier et immobilier. De ce fait, elle influence directement le patrimoine, qui lui, reste figé. Le patrimoine est une richesse, un capital, tandis que l’épargne s’apparente plus à une économie.
Valoriser son patrimoine :
Vous souhaitez valoriser votre patrimoine. Pour cela, il est indispensable d’être attentif à vos investissements et aux marchés dont ils dépendent : immobilier, financiers ou encore fiscalité …
- Comment pérenniser son patrimoine dans le temps ?
- Comment diversifier les placements ?
- Comment accroître ses actifs patrimoniaux ?
- En recherche de rentabilité pour valoriser son patrimoine, quelle démarche, quel choix stratégique mettre en place afin de ne pas le voir diminuer dans le temps ?
- Choisir un placement adapté à son âge, à sa situation et à son profil de risque
Gardez en tête l’objectif et l’horizon de placement lors des fluctuations économiques ou faire les modifications si nécessaire, en fonction des évolutions économiques ou personnelles
Optimiser sa fiscalité
A tout revenu, sa fiscalité !
- Quel investissement correspond à votre besoin ?
- Un investissement doit être adapté à votre situation y compris fiscale
- Avant de vous lancer dans un investissement, vous devez connaître l’impact de la fiscalité correspondante
- Quelle est la vraie rentabilité de votre investissement ?
- Les dispositifs fiscaux, pourquoi ?
Protéger son entourage :
La prévoyance ?
L’assurance vie ?
Quel support choisir ?
Quel outil patrimonial répond à votre choix de protection familiale.
Préparer sa retraite
Quels placements vous conviennent ?
La retraite, c’est pour quand ?
Combien de revenus vous manquera-t-il ?
Comment vous créer des revenus complémentaires ?
Transmettre son patrimoine :
Que pouvez-vous faire comme transmission ?
Comment articuler votre patrimoine pour le transmettre à vos bénéficiaires et/ou héritiers ?
Quels coûts, quels droits de succession, à qui vous adresser ?
Retrouver du pouvoir d’achat
Quelles actions mener sur votre budget ?
Renégocier vos crédits, est-ce pertinent ?
Comment pouvez-vous épargner ?
Comment construire votre budget et vous y tenir ?
Pour vous particulier, les avantages de faire appel à un expert :
Faire appel à un expert, permet à travers l’écoute, les solutions, les placements proposés, de sécuriser son épargne, ses revenus, ses biens, … et de les faire évoluer en restant garant de vos valeurs et de vos objectifs. B-a-Ba-Conseils c’est l’expertise d’une spécialiste et la pertinence des réponses apportées aux questions que vous vous posez :
Valoriser son patrimoine
Optimiser sa fiscalité
Protéger son entourage
Préparer sa retraite
Transmettre son patrimoine
Retrouver du pouvoir d’achat
Vous souhaitez être accompagné dans votre budget?
Vous souhaitez retrouver du pouvoir d’achat?
Vous souhaitez subvenir aux futures études de vos enfants? Aider vos parents âgés?
Votre retraite ? C’est pour quand? Combien allez-vous percevoir?
Votre souhait est-il de percevoir des revenus complémentaires?
Vous voulez optimiser vos placements ou votre patrimoine?
Quelles suites donner à un investissement locatif arrivé au terme d’un emprunt?, d’une réduction d’impôts?
Est-il pertinent de renégocier votre prêt immobilier ou rembourser de façon anticipée votre prêt?
Et si la transmission était un objectif important pour vous?
La Prévoyance
La prévoyance
La prévoyance est un outil patrimonial puissant.
Il est primordial de prendre le temps de choisir son contrat en concordance avec ses besoins.
Trop souvent négligé, le contrat de prévoyance n’est pas adapté aux besoins du dirigeant ou du salarié, voire inexistant.
Un contrat de prévoyance protège son assuré en cas de maladie, d’invalidité ou, le cas échéant, il assure un capital aux bénéficiaires lors du décès de l’assuré.
Contrat de capitalisation
Un produit d’épargne permettant de constituer un capital en investissant sur différents supports financiers.
Il ressemble à un contrat d’assurance vie mais comporte quelques particularités, notamment la durée de vie illimitée, véritable atout pour les dirigeants d’entreprise.
Dans cet article, nous développerons le contrat de capitalisation pour les personnes morales.
L’Épargne Salariale :
L’épargne salariale est proposée par les employeurs à leurs salariés via un accord d’entreprise avec les partenaires sociaux ou sur décision unilatérale de l’employeur.
Il existe différents plans d’actions favorisant la mise en place de solutions d’épargne et de retraite.
L’employeur peut décider de proposer un abondement…
La Trésorerie d’Entreprise :
Vous souhaitez faire fructifier votre trésorerie d’entreprise.
Vous avez la possibilité d’investir judicieusement les excédents de trésorerie. Certaines opportunités d’investissement vous offrent un rendement favorable tout en préservant la liquidité nécessaire pour les opérations courantes.
Accompagnement et conseil au chef d’entreprise sur son patrimoine privé et professionnel.
Pour les entreprises, les conseils et audits d’un expert
Faire appel à un gestionnaire de patrimoine offre de nombreux avantages à une entreprise, ses dirigeants, cadres et salariés. Le rôle de l’expert permet l’optimisation de la gestion professionnelle du patrimoine tout comme il aide à la planification financière à long terme et peut offrir l’accès à des opportunités d’investissement pertinentes.
En outre il permet la réduction de la charge administrative, offre des conseils personnalisés et informe et évalue l’entreprise et ses responsables sur les risques financiers.
La Prévoyance
Les Contrats de Capitalisation
L’Épargne Salariale
