Le livret A ne comporte pas de risque, à première vue.

Son taux d’intérêt est fixé par la Banque de France. Il est à considérer comme un placement dont la liquidité est rapide, voire instantanée. Il est actuellement plafonné à 22950€ (hors intérêts) et vous n’avez pas la possibilité d’en détenir plusieurs.
Les fonds collectés sont confiés à la Caisse de dépôts et consignations.
Celle-ci utilise une partie de la ressource du livret A pour prêter, aux taux indexés du livret A, de l’argent aux organismes du logement social.
Elle pourra, en outre, choisir de placer une partie des ressources sur les marchés financiers, espérant une plus forte rentabilité.
En cas de décès, le Livret A fait partie de l’actif successoral pouvant ouvrir droit à des droits de succession.
Le livret A ne comporte pas de frais d’entrée ni de frais de gestion.
Il est donc votre matelas de sécurité.
S’il ne comporte pas de risque de perte en capital, il comporte le risque de baisser de taux et ne s’inscrit pas dans un profil d’opportunités de remontées de taux lors des reprises économiques.

Le Contrat d’Assurance vie comporte des risques, et ce, notamment sur les Unités de compte.
Le fonds d’euros, quant à lui, est garanti, à première vue également.

Le portefeuille ou allocation, évoluent en fonction du marché économique mondial.

• Les fonds d’euros : La plupart des fonds euros sont constitués d’une grande poche d’obligations, un peu d’immobilier et une petite poche d’actions.
• Les unités de comptes : Ces supports d’investissements s’effectuent en parts. Chacune comporte des risques. Il existe différentes classes d’actifs plus ou moins volatiles.

Je vous invite à prendre connaissance de celles-ci en nous consultant.

Si le nombre de parts d’unités de compte peut être garanti, il n’en est pas de même sur la valorisation de celui-ci. Nous verrons le fonctionnement des UC dans une prochaine newsletter.
L’assurance-vie est un placement dont la liquidité n’est pas immédiate puisqu’elle dépend de la composition de votre contrat et de la faculté (délais de traitement) de l’assureur à en débloquer les sommes demandées. L’assureur dispose de 2 mois pour traiter votre demande.
Soyons clairs, ils mettent souvent moins de temps que cela 😊
Il n’y a pas de plafond à votre contrat d’assurance vie et vous pouvez en ouvrir autant que vous le souhaitez. Nous verrons ultérieurement l’intérêt éventuel d’en disposer de plusieurs.
En cas de décès, suivant l’âge du décès de l’assuré et les sommes versées (avant 70 ans ou après 70 ans), le contrat d’assurance-vie pourra être traité à part de l’actif successoral et donc, exempté des droits de succession sous conditions.
L’assurance vie peut être vu comme un matelas de sécurité si investi sur du fonds euros mais déblocable à partir de quelques jours à 2 mois.
Il y a des frais aux contrats d’assurance vie, que ce soit droit d’entrée ou frais de gestion…
Dernier point, en cas de rachat partiel, programmé ou total, une fiscalité est appliquée sur les intérêts générés.