Connaître la rentabilité de ses placements
Investir est une étape cruciale pour concrétiser votre avenir financier, mais connaissez-vous vraiment la rentabilité de vos placements ?
Il est essentiel de ne pas se contenter des rendements bruts annoncés, mais d’analyser la rentabilité réelle après avoir pris en compte divers facteurs et coûts.
Les frais et commissions
Les frais de gestion, les commissions et les autres coûts associés aux placements peuvent considérablement réduire vos gains.
Alors pourquoi ces frais annexés aux contrats ? Si nous sommes d’accord sur un point, c’est que tout travail mérite salaire ! Accepteriez-vous de travailler sans rémunération de la part de votre employeur ? Alors soit des frais, c’est normal s’il y a du travail effectué. En revanche, garnir un bouquet de frais sans aucun suivi, retour ou rentabilité à long terme s’avère un mauvais placement.
Quand je pose la question à mes clients : « Pourquoi et à quelle(s) fin(s) avez-vous souscrit à tel placement ? » La réponse est souvent : « Je n’y connais rien donc quand on m’a proposé cela, j’ai fait confiance ». C’est là, à ce moment précis, que je mesure l’intérêt de mon expertise et le goût de ce métier de conseiller en Gestion de Patrimoine.
Je vois des placements et leurs propriétaires laissés à leurs propres sorts. Cela m’attriste sincèrement !
Les frais de gestion du contrat rémunèrent les maisons de gestion des fonds, l’assureur, les options éventuelles. Ils sont récurrents et prélevés périodiquement. Ces frais peuvent varier en fonction du type de contrat et des services offerts.
Les frais de souscription rémunèrent les interlocuteurs qui vous accompagnent lors de la souscription du contrat. Ces acteurs doivent vous informer des risques et avantages, de la constitution de ce support. Il y a logiquement un devoir de conseil effectué.
Les impôts
Les gains en capital et les dividendes sont souvent soumis à la fiscalité. En France, par exemple, le prélèvement forfaitaire unique (PFU) est de 30 % sur les revenus de placements. Parfois, il peut être judicieux de demander à reprendre des sommes « rachats » en soumettant à la fiscalité de la Tranche Marginale d’Imposition : TMI connaître l’impact fiscal de vos investissements est crucial pour calculer vos rendements nets
L’inflation
L’inflation réduit le pouvoir d’achat.
Un rendement de 5 % peut sembler attractif, mais si l’inflation est de 3 %, votre gain réel est de 2 %.
Autre exemple : Livret A rémunéré à 3 % alors que l’inflation est à 5 % => vous placez à -2 % mais ceci est synonyme de crise, les profils prudents sécuriseront sur ces produits dits « sécurisés » en occultant parfois leurs objectifs long terme, tandis que les opportunistes investiront en toute conscience du risque associé et des opportunités en cas de reprise des marchés ou de situation économique plus favorables.
Ignorer l’inflation peut donner une fausse impression de la performance de vos investissements.
La diversification et le risque
Une bonne diversification de votre portefeuille peut réduire les risques et améliorer les rendements. En répartissant vos investissements sur différents actifs, secteurs et régions, vous diluez les impacts des mauvaises performances individuelles sur l’ensemble de votre portefeuille.
L’horizon de placement
Votre horizon de placement, c’est-à-dire la durée pendant laquelle vous prévoyez de maintenir vos investissements, influence la rentabilité attendue. Plus votre horizon est long, plus vous pouvez tolérer les fluctuations économiques à court terme et bénéficier de rendement à terme.
A quoi sert la maîtrise de la rentabilité de vos placements ?
- Prendre des décisions éclairées : en ayant une vision claire des rendements nets, vous pouvez ajuster vos stratégies pour faire vos choix d’investissements.
- Planifier efficacement : une vue réaliste des rendements vous aide à définir et atteindre vos objectifs financiers.
- Optimiser vos investissements : en choisissant les placements qui offrent les meilleurs rendements après frais, impôts et inflation, vous optimisez la croissance de votre portefeuille.
En conclusion, la vraie rentabilité de vos placements ne se mesure pas seulement en termes de rendements bruts. Il est essentiel de prendre en compte tous les facteurs qui peuvent affecter vos gains nets. Vous pouvez mieux naviguer dans le monde des investissements et assurer une croissance financière durable.